[MUSIQUE] [MUSIQUE] Une banque comme BNP Paribas a énormément de leviers d'action différents pour pousser, pour inciter, pour aider ses clients dans la transition énergétique. [MUSIQUE] Cet engagement d'alignement du portefeuille de crédit avec les accords de Paris passe avec un dialogue de plus en plus approfondi avec nos clients sur ces questions. Il faut bien avoir en tête qu'il y a quelques années, au moins jusqu'en 2015, la plupart des clients voire quasiment tous n'imaginaient pas de discuter climat avec leur banque. Ce n'était pas le sujet. On pense que ce n'est plus possible, et de plus en plus, on parle avec nos clients de leur transition d'alignement avec les objectifs des accords de Paris. Une banque ne peut pas être alignée avec les objectifs des accords de Paris si ses clients ne le sont pas. On va voir nos clients, on en discute avec eux ou on voit avec eux comment ils peuvent engager ou poursuivre cette transition, et comment on peut les aider dans cette démarche. Donc on a un rôle de sensibilisation et de dialogue. On leur propose un certain nombre de services pour les aider et on leur fait prendre conscience aussi que le monde des investisseurs institutionnels est de plus en plus regardant dans ce domaine, et que nos clients, les entreprises risquent d'avoir de plus en plus de mal à se financer si ces entreprises n'engagent pas une transition pertinente dans le domaine du climat. [MUSIQUE] [MUSIQUE] Le premier auquel on peut penser ce sont tout ce qui est green bonds, émissions obligataires vertes. C'est un marché qui était quasiment inexistant jusqu'en 2013. Il a commencé à vraiment prendre de l'ampleur en 2013. Depuis, en 2019, les chiffres, je crois que c'est environ 250 milliards de dollars d'émissions obligataires vertes dans le monde. Au niveau mondial, BNP Paribas est troisième sur ce secteur. Donc c'est vraiment quelque chose auquel on croit. Là, l'objet c'est vraiment de financer par ces émissions obligataires vertes, uniquement des objets, des investissements considérés comme verts, considérés comme green, avec une tierce partie qui vient vérifier effectivement que ce qu'on finance répond à un certain nombre de critères en termes environnementaux. [MUSIQUE] En 2019, BNP Paribas a notamment coordonné la première émission obligataire verte souveraine d'Amérique Latine pour le Chili de 1,3 milliards d'euros pour financer un certain nombre de projets, notamment dans les énergies renouvelables. Et BNP Paribas a également coordonné une émission obligataire verte pour Apple pour un montant de 2 milliards d'euros visant à réduire les impacts environnementaux d'Apple sur l'ensemble de sa chaîne da valeur. [MUSIQUE] [MUSIQUE] SLL, Sustainability-Linked-Loans, comme le nom l'indique ce sont des crédits aux entreprises, qui sont liés à des critères de développement durable, parfois développement durable en général, mais souvent critères environnementaux. La particularité de ces crédits c'est qu'on associe un indicateur et une cible pour l'entreprise. On discute avec l'entreprise. Si l'entreprise atteint cette cible, le taux de son crédit est réduit, et si elle ne l'atteint pas, le taux de son crédit est augmenté. [MUSIQUE] [MUSIQUE] En 2019 par exemple, on a syndiqué un crédit de ce type, un SLL de ce type pour le chimiste Solvay. C'est une ligne de crédit de 2 milliards d'euros. L'objectif environnemental associé c'est que Solvay s'est engagé à réduire de 1 million de tonnes de CO2 ses émissions d'ici 2025, et donc s'il atteint ces objectifs, le taux de son crédit sera réduit. [MUSIQUE] [MUSIQUE] BNP Paribas, c'est aussi une banque de détail, avec des clients particuliers dans un certain nombre de pays, et eux aussi, forcément, on essaie de les accompagner dans leur transition énergétique. Qu'est-ce que ça veut dire pour un particulier? Les produits auxquels on pense le plus c'est notamment tout ce qui est crédits immobiliers ou consommation pour financer la rénovation énergétique des logements. L'un des premiers actes qu'on peut faire pour les particuliers propriétaires c'est d'avoir un logement le plus efficace énergétiquement possible pour réduire son empreinte carbone. [MUSIQUE] [MUSIQUE] En Belgique par exemple, notre filiale Fortis propose des green mortages, et en France notre filiale BDDF, Banque de Détail en France, propose un crédit énergie bio, un crédit consommation, spécifique pour des travaux de rénovation énergétique des logements, avec plusieurs taux et notamment 1 %, voire 0 % jusqu'à 15 ans, pour financer les travaux de rénovation énergétique des logements. Et on a aussi une filiale, Domofinance, qui est une co-entreprise entre EDF et BNP Paribas, qui vise aussi à proposer des crédits consommation et rénovation énergétique. Et en 2019, je crois qu'il y a eu environ un peu plus de 40 000 dossiers de rénovation énergétique financés avec ces crédits Domofinance. Ça, c'était pour le logement. On propose aussi des crédits à taux bonifiés pour l'achat d'un véhicule électrique, par exemple. Et de plus en plus, on propose des produits d'épargne pour orienter l'épargne, à la fois des investisseurs institutionnels mais aussi des particuliers, vers des activités ou des entreprises plus environnementales, à impact carbone réduit ou dans l'économie circulaire par exemple. [MUSIQUE] [MUSIQUE]